Кредитование физических лиц проблемы и перспективы развития

Кривошапова С. Алехина В. Национальное бюро кредитных историй [Электронный ресурс]. В настоящее время банки предоставляют широкий спектр розничных кредитов: ипотечные кредиты, кредиты на покупку автомобилей и потребительские кредиты, которые особенно популярны среди населения [1]. Отдельные аспекты организации банковского кредитования рассмотрены в статьях Кривошаповой С. Потребительский кредит — это одна из наиболее удобных форм кредитования для физических лиц.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке.

Отношения коммерческих банков с заемщиками-физическими лицами. Изучение уровня финансовой культуры населения.

Кредитование физических лиц проблемы и перспективы развития

Введение Потребительское кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Потребительское кредитование — традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты. Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенные доход и прибыль.

В свою очередь население получает возможность приобретать необходимую вещь в момент ее наивысшей актуальности для потребителя. Потребительский кредит является одним из наиболее популярных видов кредитования физических лиц, как правило, он предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет, и представляет собой неконтролируемый денежный займ в размере от нескольких тысяч рублей до миллионов.

Финансовые средства, полученные по потребительскому кредиту, могут быть потрачены на любые нужды ремонт квартиры, покупку мебели, оплату учебы и другие цели.

Развитие сферы потребительского кредитования оказывает положительное влияние на развитие экономики в целом. Поэтому развитие кредитования населения в России является одним из приоритетных направлений экономики. Кредитные отношения по предоставлению денежных средств и взысканию задолженности регулируются в первую очередь гражданским законодательством Российской Федерации.

Так, нормами ст. При этом условия договора определяются по усмотрению сторон и в соответствии с принципом свободы договора, согласно ч. Закон содержит правила, по которым кредитные и некредитные финансовые организации должны предоставлять кредиты и займы гражданам для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Данный Закон вступил в силу с 1 июля г. В Законе определен порядок исчисления полной стоимости кредита, ограничены максимальные размеры неустойки, подробно изложены требования к содержанию и оформлению договоров потребительского кредита займа.

Действие положений документа распространяется на банки, микрофинансовые кредитные организации, кредитные кооперативы, на иные компании, осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также на лиц, получивших право требования к заемщику. Максимальную стоимость потребительских кредитов фактически определяет Банк России. С 1 июля г.

Закон содержит формулу для расчета их стоимости, а также определяет, какие платежи могут включаться в эту стоимость, а какие — нет.

Полная стоимость каждого конкретного потребительского кредита займа на момент заключения договора не должна более чем на одну треть превышать среднерыночное значение, утвержденное Банком России на текущий квартал в отношении соответствующей категории кредитного продукта. В Законе предусмотрен порядок определения среднерыночной стоимости потребительского кредита займа.

В то же время решение некоторых вопросов, касающихся данного процесса, возможно только после принятия Банком России необходимых подзаконных актов. В частности, на усмотрение Банка России оставлено определение категорий потребительских кредитов. Закон содержит только показатели, которые Банк России должен при этом учитывать, а именно: сумму кредита, его срок, вид кредитора, цель.

Но при этом не указано, обязаны ли разные категории кредитов займов отличаться по всем названным показателям. В Законе установлено, что для каждой категории потребительского кредита Банк России обязан провести оценку кредитов займов , которые выдают не менее ста крупнейших кредиторов либо не менее одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих кредиты займы соответствующей категории.

Все условия договоров потребительского кредита займа будут разделены на общие и индивидуальные. Отличия между ними состоят в том, что общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. В целом необходимо отметить, что для решения всего комплекса проблем сферы потребительского кредитования требуются системные изменения. На основании изложенного, актуальность темы выпускной работы очевидна. Цель работы проанализировать потребительское кредитование физическим лицам.

Для выполнения цели поставлены следующие задачи: Изучить теоретические основы потребительского кредита; Провести анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования; Определить проблемы и перспективы развития потребительского кредитования физических лиц Объектом исследования является филиал ПАО Сбербанк г. Чернушка Пермского края. Глава 1. Теоретические основы потребительского кредита 1. Предпосылки возникновению новых форм формы финансовых отношений разные.

Это, прежде всего, потребность граждан в дополнительных средствах для поддержания достаточного жизненного уровня, кризис в той или иной стране и постоянного дефицита средств, развитие товарно-денежных отношений.

При этом принцип целевого использования полученных физическими лицами кредитных ресурсов реализуется банковскими учреждениями по своему усмотрению. Физические лица, как правило, обращаются в финансовые учреждения, когда им не хватает собственных средств, тогда как юридические лица часто используют полученные заемные средства, как источник доходов[14, с.

Вообще, под кредитом понимают целевую или нецелевую ссуду, которая предоставляется заемщикам кредитно-финансовыми учреждениями для того, чтобы он удовлетворил свои потребительские нужды.

Заемщику доступно кредитование со стороны финансовых кредитных организаций именно в денежной форме, хотя в любом другом виде вряд ли оно будет столь актуальным. Потенциальные заемщики имеют шанс на получение любых сумм, которые будут использованы ими для определенных хозяйственно-бытовых целей. Таким образом, кредит для физического лица — это важная составляющая экономики и финансового сектора, которая предусматривает предоставление на целевой основе денежных средств населению для удовлетворения текущих и будущих их потребностей.

В последнее время потребительский кредит только набирает популярности, ведь количество людей, которые ищут, где взять кредит наличными с каждым годом не уменьшается[14, с.

Посредством реализации кредитования населению своих функций проявляется его двоякое социальное и экономическое значение, положительное и отрицательное.

Положительное значение кредитования домохозяйств заключается в более полном удовлетворении потребностей населения в промышленных товарах, предметах культурно-бытового назначения и услугах.

В отличие от российского законодательства в европейском законодательстве потребительское кредитование определяется несколько иначе. Например, как указывает в своей работе Ю. Следует констатировать, что учеными, как юристами, так и экономистами, выделяются такие отличительные свойства потребительского кредита, какими являются, во-первых, особая целевая направленность — покупка потребительских товаров; во-вторых, оплата различного рода расходов личного характера; в-третьих, его особый субъектный состав: заемщик — физическое лицо.

Таким образом, можно выделить следующие особенности потребительского кредита[13, с. В связи с тем, что в качестве заемщика всегда выступает физическое лицо, на него распространяется действие законодательства о защите прав потребителей. Соответственно, в данном случае было бы правильнее сторону заемщика называть заемщик-потребитель.

В целом, потребительские кредиты являются наиболее актуальные в момент приобретения дорогостоящих товаров или товаров длительного пользования, к которым относятся автомобили, дорогая мебель и бытовая техника. Основной особенностью правового регулирования потребительского кредитования по сравнению с иными видами кредитования является распространение на него действия Закона о защите прав потребителей. Необходимо отметить, что в западных государствах вопросы потребительского кредитования урегулированы на законодательном уровне, сформирована судебная и банковская практика.

В странах Европейского сообщества, помимо специального национального законодательства, действуют различного рода директивы, относящиеся к потребительскому кредитованию. Наряду с положительным социальным и экономическим значением потребительского кредита проявляется его негативное влияние на экономические процессы в обществе. Большой проблемой для развитых западных стран очень высокая задолженность населения по потребительским кредитам.

Кредитные институты сделали более доступным кредит частным лицам, особенно путем создания заинтересованности у работников кредитных отделов в выдаче кредитов, что привело к росту злоупотреблений с их стороны. Таким образом, потребительское кредитование физических лиц — это важная составляющая экономики и финансового сектора, которая предусматривает предоставление на целевой основе денежных средств населению для удовлетворения текущих и будущих их потребностей.

В целом, важное значение кредитования физических лиц состоит в удовлетворении потребительских нужд населения социального и экономического характера. Отрицательной чертой данного вида кредитования есть значительные задолженности населения, обусловливает возникновение угроз банковской системе страны, а в дальнейшем и к глобальным финансовым кризисам.

Это сделано банковскими учреждениями для того, чтобы каждый заемщик смог подобрать под себя выгодное предложение, которое максимально смогло бы подойти его предъявляемым требованиям.

Потребительские кредиты имеют различные классификации. Например, они делятся на две основные группы: кредит на цели и кредит на неотложные нужды. Кредит на цели выдается на приобретение конкретного вида товара.

В этом случае денежные средства не выдаются на руки заемщику, потому что все расчеты производятся между продавцом и банком по безналичной форме расчета. Относительно кредита на нужды, то его основная особенность заключается в том, что он выдается на руки заемщика в качестве денежных средств на неотложные нужды. Максимальная сумма по таким кредитам, как правило, достаточно высока. В зависимости от срока кредитования, заем может быть долгосрочным срок кредита более пяти лет , среднесрочным кредит сроком от одного года и до пяти лет , краткосрочным кредит сроком менее одного года.

Ставки по потребительским кредитам выставляются каждым финансово-кредитным учреждением самостоятельно. Особенности потребительского кредита заключаются в том, что он может быть обеспеченным и необеспеченным бланковым. Обеспечение кредита осуществляется через залог движимого и недвижимого имущества , поручительство или гарантии. Безусловно, обеспечение кредита не гарантирует его обязательное погашение, однако риск его непогашения в любом случае значительно снижается.

Банковские программы имеют различные виды и формы потребительского кредита. К основным формам потребительского кредита относятся: Покупка в рассрочку применятся при продаже товаров длительного применения: бытовой техники, автомобиля, мебели ; Кредитные и расходные карточки; Автоматически возобновляемые ссуды аналог кредитных карточек ; Персональные ссуды; Овердрафт форма кредита, при предоставлении которого списываются средства со счета клиента ; Скоринг быстрая выдача кредитного займа.

Виды потребительского кредитования имеют несколько основных вариантов. Как правило, любой из представленных видов можно оформить под потребительский кредит без справок, без поручителей. Единовременный потребительский кредит. Один из популярных видов потребительского кредита. Имеет универсальный характер, может быть выдан банком любому дееспособному заемщику, но в установленных банком размерах.

Величина займа рассчитывается на основе общей оценки, исходя из платежеспособности заемщика. Возобновляемый потребительский кредит. Так же данный вид кредита называют отсрочкой по предоставлению кредитуемых денежных средств.

Суть данного кредита заключается в получении денежных средств не сразу, а в течение какого-то определенного периода, оговоренного кредитным договором, в течение которого заемщик может рассчитывать на полное предоставление кредитной суммы. Потребительское кредитование на недвижимость. Отличие данного вида кредита от ипотечного кредитования заключается в том, что при потребительском кредите на недвижимость приобретаемое жилье не становится залоговым имуществом для банка.

Потребительский кредит на приобретение товаров. Данный кредит заемщик получает при приобретении товара непосредственно в торговом учреждении, реализующем те или иные потребительские услуги или товары. При этом у торговой организации в обязательном порядке предварительно должен быть заключен договором с банком-кредитором.

Потребительское кредитование на платные услуги. Данный кредит предоставляется заемщикам, которые желают воспользоваться платными услугами третьих лиц, например туристические, образовательные, медицинские услуги. Потребительское доверительное кредитование.

Данный вид кредита относится к займам для добросовестных плательщиков ссуды. Выдается он в том случае, когда у заемщика уже имеется положительная кредитная история, и он обратился за выдачей последующего кредита в тот же самый банк-кредитор.

У некоторых кредитных учреждений имеются специальные кредитные продукты для добросовестных заемщиков, для которых, при соблюдении небольших формальностей, выдается доверительный кредит. Потребительское кредитование для молодых семей. Данный кредит выдается зарегистрированным заемщикам, возраст которых не превышает тридцати лет.

Данный вид кредита может быть как универсальным, так и целевым. Потребительское кредитование для пенсионеров.

Кредитование коммерческими банками физических лиц проблемы и перспективы развития

Печать В современных условиях эффективное функционирование банковской системы страны может быть успешно только в случае организованного процесса развития рынка потребительского кредитования. Под влиянием финансовой глобализации и макроэкономической ситуации роль банковского кредитования в России значительно возрастает. Рынок потребительского кредитования представляет собой сегмент финансового рынка и включает в себя такие элементы, как выдача банками потребительских кредитов клиентам, экспресс-кредитование, POS-кредитование, которое направленно, непосредственно, на предоставление займов в торговых точках. Сейчас фактически каждый банк имеет возможность предоставлять населению услуги потребительского кредитования.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Введение Потребительское кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Потребительское кредитование — традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты. Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенные доход и прибыль. В свою очередь население получает возможность приобретать необходимую вещь в момент ее наивысшей актуальности для потребителя. Потребительский кредит является одним из наиболее популярных видов кредитования физических лиц, как правило, он предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет, и представляет собой неконтролируемый денежный займ в размере от нескольких тысяч рублей до миллионов. Финансовые средства, полученные по потребительскому кредиту, могут быть потрачены на любые нужды ремонт квартиры, покупку мебели, оплату учебы и другие цели. Развитие сферы потребительского кредитования оказывает положительное влияние на развитие экономики в целом. Поэтому развитие кредитования населения в России является одним из приоритетных направлений экономики. Кредитные отношения по предоставлению денежных средств и взысканию задолженности регулируются в первую очередь гражданским законодательством Российской Федерации.

Кредитование физических лиц проблемы и перспективы

Целесообразно рассмотреть более детально вопросы потребительского кредитования в РФ и его влияния на развитие национального хозяйства. Особенности потребительского кредитования в России Потребительские кредиты в российской экономике играют важную роль для широкого круга экономических агентов, в том числе: Несмотря на то, что с конца года эксперты отмечают некоторое сокращение объема привлеченных потребительских займов в настоящее время темпы роста заимствований физических лиц в 12 раз больше темпов роста доходов граждан. Объемы потребительских займов, предоставленных российским гражданам в гг. В же ставки начали умеренно расти, однако объем потребительского кредитования сохранился на достаточно высоком уровне. В конце — начале вновь отметилось удорожание заемных средств на фоне ухода с рынка иностранных коммерческих банков.

Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России

Костанай, Введение В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования. Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Зарубежный опыт свидетельствует, что банки, которые предоставляют клиентам более разнообразные услуги высокого качества, обычно, имеют преимущества перед банками с ограниченным набором услуг. Активная работа коммерческих банков в области кредитования является непременным условием успешной конкуренции этих учреждений, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений.

Современные проблемы и перспективы рынка кредитования физических лиц в России

Проблемы и перспективы развития в области кредитования физических лиц в ОАО "Сбербанк" России Современные проблемы и перспективы рынка кредитования физических лиц в России Скачать Часть 3 pdf Библиографическое описание: Петросян С. Рассмотрены особенности изменения перспектив кредитования физических лиц в России за последние годы. В статье также выделены нынешние проблемы, связанные с неполноценной развитостью кредитования в российской банковской системе и учтены аналитические данные для сравнения динамики развития работы рынка кредитования на сегодняшний день. Современная система кредитования в РФ — одна из форм стабильности и экономического роста страны. Банковское кредитование осуществляется по различным видам кредитов. Их классификация может быть основана на многочисленных особенностях, отражающих различные стороны процесса кредитования. Депрессивное состояние экономики, высокий уровень инфляции, неплатежеспособность и финансовая неустойчивость многих хозяйствующих субъектов в условиях мирового финансового кризиса привели к резкому скачку стоимости предоставляемых банком кредитов и значительным сокращениям объемов кредитования. Банки попросту боятся отдавать деньги в руки клиентов, имея существенный риск неполучения выданных сумм в установленный срок и в установленном размере. Повышение стоимости кредитных ресурсов негативно сказывается на производственных и потребительских циклах общественного воспроизводства. Сегодня экономические условия в России таковы, что многие экономисты А.

Скачать Часть 3 pdf Библиографическое описание: Петросян С. Рассмотрены особенности изменения перспектив кредитования физических лиц в России за последние годы.

Дата: 11 декабря г. Кредитование в России сегодня — одно из направлений экономического роста государства. Так как кредитная и банковская системы зависят друг от друга, они вместе развиваются, и без совершенствования банковской системы нельзя осуществить кредитование различных сфер экономики. В связи с современными политическими изменениями и напряжённостью отношений России со странами ЕС и США некоторые сферы экономики могут подвергаться отрицательным последствиям этих явлений. От функционирования кредитной системы РФ в сегодняшних условиях зависит финансовый результат этих сфер.

Так, нестабильная макроэкономическая ситуация заставляет многих должников затягивать с погашением долга. Опасаясь пеней, штрафов и судебных раз- бирательств, многие из них берут новые кредиты и рефинансируют старые. В настоящее время в России отсутствует эффективная система взыскания долгов, поэтому данная ситуация ведет к росту объема невозвращенных кредитов и является общей проблемой для оте- чественной банковской системы.

Скачать Часть 2 pdf Библиографическое описание: Теляшева Е. Развитие банковского потребительского кредитования в России в г. Банки, похоже, становятся сейчас здоровее, но это связано с тем, что огромные отрицательные потери по кредитам сокращаются. Внутренние доходы остаются очень слабыми. В году низкие процентные ставки ограничивают прибыль и рентабельность депозитов. Рост мягких кредитов приведет к низкой прибыли, как напрямую, так и в конкуренции за хорошие возможности кредитования на рынке. Ключевые слова: банковское потребительское кредитование, коррупция, кредитное нормирование, банковский риск Актуальность темы. Динамичное развитие потребительского кредитования в России, обусловленное относительной стабильностью экономического положения, ростом благосостояния населения, активизацией банковской деятельности в сфере кредитования частных лиц, определяет объективную необходимость исследования социально-экономического значения потребительского кредита и роли банков в его дальнейшем развитии. В последние годы на рынке розничного кредитования усиливается конкуренция, заставляющая банки постоянно анализировать собственные кредитные продукты и кредитные продукты конкурентов, разрабатывать и внедрять модифицированные их варианты, проводить постоянную работу по совершенствованию условий отдельных кредитных продуктов.

Калуга в возрасте от 21 до 50 лет. В результате проведённого опроса, было выявлено следующее. Например, существующая федеральная программа поддержки молодым семьям, которая заключается в предоставлении субсидии от государства, ограничивается условием покупки жилья только на первичном рынке. Также в рамках данной программы получить субсидию имеет право только та семья, где возраст супругов не достиг 35 лет.

Полезное видео: НКН. Будут ли выдаваться кредиты в ЛНР?!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.